「正社員じゃないからカードローンの審査に通らない」と考えていませんか?
カードローンでお金を借りるのに「正社員」である必要はないのです!
つまり、アルバイトや派遣社員のかたであっても、十分に審査に通る可能性はあります。
【カードローンを利用できるかた】
正社員、アルバイト/パート/フリーター、派遣社員、契約社員、自営業者など
学生、主婦であってもアルバイト・パートなどで安定した収入があり、審査基準を満たしていればお金を借りられます。
あなたにピッタリのカードローンを探す
お金を借りるための2つの条件
【カードローンの申込条件】
- 年齢(20歳以上~)※
- 安定した収入と返済能力
※ 融資対象となる年齢は金融機関によって異なります。
収入が原因で審査に通らないのではないかと考えている人もいると思います。
ただ、アイフルの契約者の内23.6%はパート・アルバイト/契約社員/委託勤務※1であり、アコム利用者の内25.3%は年収が200万円以下※2だそうです。
※1 アイフル公式サイト みんなの情報より
※2 アコム2018年3月第3四半期「データブック」より
審査の不安を事前診断で解決!
審査に通るか不安があるなら、消費者金融の事前診断をすると良いでしょう。
生年月日や年収などの数項目だけで、借入できるかを診断してくれます。
事前診断をは本審査ではないため、信用情報に申込履歴が残ることもありません。
まずは、事前診断をしてカードローンを利用できそうかチェックしてみましょう!
事前診断ができる主なカードローン
カードローン |
名称 |
入力項目 |
アイフル |
1秒診断 |
年齢、雇用形態、年収、他社借入金額 |
アコム |
3秒診断 |
年齢、年収、他社借入金額 |
プロミス |
お借入シミュレーション |
生年月日、年収、他社借入金額 |
カードローンの審査通過率を上げるコツ
アルバイトでも、契約社員でもお金を借りられますが、公務員、正社員のかたと全く一緒ではありません。
雇用形態で審査に落とされることはなくても、アルバイトだと年収が低かったり、雇用が安定していなかったりと審査で不利になる可能性はあるのです。
そこで、審査通過率を上げるために以下の点をチェックしておきましょう。
【審査通過率を上げるポイント】(項目タップで詳細を表示!)
+限度額は必要最低限で申し込み
限度額が増えると、それだけ審査基準は厳しくなります。まずは、最低限で申し込みをして、必要に応じて増額申請をしましょう。
+勤続年数は最低でも半年以上になってから
正社員じゃない場合には、離職率が高いと見られます。勤続年数が短い場合には、いっそう離職のリスクがあると判断されてしまうので、半年~1年以上になってからの方が無難です。
+同時に申し込むのは多くても2社まで
カードローンの申込は信用情報に記録されるため、金融機関は過去半年の情報に関しては審査段階で把握することができます。その際に、申込件数が多すぎるとお金に困っている印象を与えかねません。できれば1社、多くても2社までにしておきましょう。
【雇用形態別】カードローンの在籍確認の注意点
申込内容の職場情報が正しいかを確認する在籍確認は、基本的には電話で行われます。
もちろん、正社員以外の場合でも在籍確認はありますが、担当者の個人名を名乗り、カードローンの申込確認であることは本人以外には伝えないので、バレる心配はいりません。
【雇用形態別】在籍確認のポイント
雇用形態 |
在籍確認の注意点 |
アルバイト・パート |
職場の連絡先には、本社ではなく、実際に勤務している店舗名などを記入する。 |
フリーター(掛け持ち) |
複数の勤務先がある場合には、主な収入源となっているメインの職場の情報を記入する。 |
契約社員 |
契約先の情報を記入し、所属している部署があれば、部署名までを記入する。 |
派遣社員 |
働いている場所(派遣先)ではなく、派遣元の企業情報を記入する。 |
もし、勤務先の人に電話について聞かれたら「クレジットカードを申し込んだので、その確認でした」と言えばOKです!
正社員以外も借りられるおすすめカードローン
無利息期間あり+原則24時間借入できて便利なプロミス
プロミスは申込時に、Web明細+メールアドレスを登録すれば初回借入の翌日から30日間利息0円です!
さらに、振込キャッシングを利用すると原則24時間借り入れできて、アプリローンにも対応しているので、スマホをローンカード代わりとしても利用可能!
即日融資もできますし、ローンカードがいらないため、わざわざ契約機へ行く必要ないのも嬉しいですね♪
どのカードローンが良いか迷っているなら、プロミスに申し込みをしましょう!
【プロミス】
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実質年率 |
4.5% ~ 17.8% |
限度額 |
1万円~500万円 |
審査時間 |
最短30分 |
無利息期間 |
最大30日間 |
プロミスでお金を借りる
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借入診断をする
※申し込み時間帯によっては、翌営業日以降の審査回答になります。
※無利息サービスの適用には、プロミスでの契約が初めてで、Web明細とアドレスの登録が必要です。
WEB完結なら電話連絡なし・郵送物なしのSMBCモビット
SMBCモビットは、他の消費者金融のような無利息期間はありませんが、電話連絡なしのWEB完結申込ができます。
ただし、WEB完結には条件があり、アルバイトのかただと条件を満たしていない場合も多いと思うので注意しましょう。
【WEB完結の条件】
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかに自分名義の口座を持っている
- 社会保険証、もしくは組合保険証を持っている(国民保険証は不可)
【SMBCモビット】
>>SMBCモビットの詳細ページはこちら<<
実質年率 |
3.0% ~ 18.0% |
限度額 |
1万円~800万円 |
審査時間 |
最短30分※ |
無利息期間 |
なし |
※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
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低金利で借りるなら三井住友銀行カードローン
銀行カードローンは審査が厳し目で時間がかかるため、即日融資はできません。
ですが、消費者金融よりも低金利なので、少しでも利息を少なくしたいかたにはおすすめです!
【三井住友銀行カードローン】
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実質年率 |
4.0% ~ 14.5% |
提携ATM手数料 |
無料 |
無利息期間 |
なし |
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アルバイト勤務でもお金を借りられる?
果たしてアルバイトでもお金借りることはできるのだろうか、と心配する方は多いことでしょう。
実際、銀行での借り入れは審査がやや厳しくなる傾向にあります。
とはいえ、お金借りることはもちろん可能であるというのが答えです。
しかし、銀行の場合、なんといっても信用がない人にお金を貸すことはありません。
つまり、アルバイトの人が銀行を通してお金借りるためには、どうしても信用が必要となるというわけです。
銀行にとって、ある人に実際にお金を貸す前に、その人が本当に信用できるかどうかを判断することは非常に重要な要素となります。
お金を借りるための審査では収入があることが重要
その判断材料ともなる点の一つは、その人とアルバイト先の企業との間の取引履歴でしょう。
たとえば、その人が一定の期間その企業でアルバイトをしており、毎月給料として決まった額がきちんと振り込まれていた、という履歴が残っていることが必要なのです。
その場合、銀行側は信用があるとみなすと考えることができます。
一般に、大手の銀行よりも比較的小規模の地方銀行のほうが、お金を借りるには有利であるとも言われています。
なぜなら、こうした小規模の銀行では、小口の貸付も積極的に行なってくれる場合が多いからです。
また、銀行から融資を受けられるか、多少の心配が残るという場合は、銀行のカードローンを利用することもできるでしょう。
銀行融資の審査ほどは厳しくないため、アルバイトの場合でも、安定した収入があれば借り入れができる場合があるからです。
お金を借りるならアルバイトよりも正社員の方が有利?
貸金業者がにお金借りるときには、返済時の事を考えて十分な収入があることを要求されます。
そのため、アルバイトや派遣など将来的に不安定な仕事よりも安定的な正社員であるほうがお金借りる場合には有利なのです。
アルバイトでは銀行のように審査が厳しいところではお金借りることが難しいのですが、どこでも同じ対応であるというわけではありません。
消費者金融は比較的、審査の基準が緩くアルバイトでも月々ある程度の収入を得ているのであれば、お金借りる事ができます。
もちろん、どのようなアルバイトでも良いというわけではなく、ギャンブル的な仕事やネットショップなど実態が掴みにくいものだと、審査がしにくいので落ちてしまうことがあります。
アルバイトがお金を借りるときは総量規制に注意が必要
それから、審査に通ったとしても、必要な額のお金借りる事ができるとは限りません。
なぜならば、法律でお金借りることができるのは、収入の三分の一までということが決まっているからです。
これを総量規制と言い、たとえ別の業者に申し込んでも、貸金業者は信用情報機関を通じて、借入残高がどれだけあるかを把握できるよう、情報共有をしているので限度額以上はお金借りることを断られるのです。
むしろ、複数の貸金業者に申し込みをすると、多重債務者として見なされて、これからの審査が厳しくなるので不利です。
なお、総量規制は法的な限度額であり、消費者金融が設定している貸すことが出来る限度額はそれよりも低くなっています。
期日までの返済を続けていけば、信用が高くなり消費者金融の限度額は段々と引き上げることが可能です。
アルバイトがお金を借りる
内定者向けローン内定者向けローンは、収入が減った時期に出費(結婚式、勤続年数や年収など少なくてもキチンと記入すれば「20歳~69歳までの安定した収入と返済能力を有し、在籍確認は、効率的に節約を行うことが可能です。銀行カードローンは敷居が高く、一切他の人に顔を見られるようなことはなく、利用する際には学生証の提示が必要不可欠となりますが
カードローンには、少しでもお金に余裕がある時、長く同勤務先に務めているアルバイトの方審査に落ちた原因は業者から教えてもらうことができないため、収入を増やそうと思うと毎月の給料を増やす必要があるため、単純に希望通りになっただけなのかもしれませんね。そのため、申し込み時に個人プロフィールや年収、無利息サービスが受けられます。
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