お試し診断ができるカードローン各社の審査基準を申込結果から調査

消費者金融のカードローンには、お試し診断があるので申し込みの前に審査結果の目安をシミュレーションすることができます!

お試し診断以外にも、各社が「1秒診断」、「3秒診断」、「お借入シミュレーション」、「お借入診断」など独自の名称で呼んでいますが、できることに大きな違いはありません。

 

お試し診断ができる主なカードローンは、次の4社!

  • アイフル
  • アコム
  • プロミス
  • SMBCモビット

 

大手消費者金融の4社は、すべて事前に診断が可能です!

 

どこに申し込むか迷っているなら「プロミス」がおすすめ

プロミスは、Webから申し込みをすれば最短1時間で融資が受けられ、はじめての方は30日間無利息サービス※も利用可能です!
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カードローンのお試し診断の入力項目と結果から審査基準を分析

 

お試し診断は、正式な申し込みではなく、3~4項目だけで行う簡易的な診断サービスです。
そのため、診断結果では融資可能だったけど実際には審査落ちしたということもあります。

 

お試し診断で入力する項目は、カードローンごとに次のようになっています。

カードローン 生年月日 年収 他社借入金額 雇用形態
アイフル
アコム -
プロミス -
SMBCモビット -

※他社借入金額には、クレジットカードのショッピング、住宅ローン、自動車ローンなどは含みません。金融機関ごとに含むもの、含まないものが異なる場合があるので、正確な診断結果を出すためにもよく確認しましょう。

 

アイフル以外の3社は、生年月日、年収、他社借入金額の3項目でOKです!

 

このことから、お試し診断でチェックできる項目は主に次の3つだと考えられます。

【お試し診断で確認される項目】

  1. 融資対象の年齢かどうか
  2. 返済能力があるか
  3. 総量規制の範囲内か

 

お試し診断で融資対象の年齢かどうか分かる

カードローンには、金融機関ごとに設定した融資対象年齢があります。
働いており、収入がある場合でも決まった年齢の範囲外であれば融資を受けることはできません。

 

今回の消費者金融4社の場合、いずれも「満20歳以上69歳まで」です。
まだ未成年であったり、70歳以上だと、融資を受けることはできないのです。

 

ただ、銀行カードローンには年齢制限が異なる金融機関も存在します。
詳しくは、「年齢制限なしのカードローンある?19歳以下・70歳以上でもお金借りる方法」で触れています。

 

お試し診断で返済能力があるかどうか分かる

カードローンの審査で重要なのが、借りたお金を返すことができるかです。
そのため、お試し診断でも「年収」は重要なポイントになります。

 

ただし、いくらまで借りられるかまでは分からないので、「融資可能だと思われます。」という結果でも必要な金額よりも低いという可能性はあるのです。

 

また、消費者金融は収入がない方へは融資ができない決まりとなっています。
そのため、働いていない専業主婦の方、失業中の方は審査通過できないのです。

 

お試し診断で総量規制の範囲内か分かる

収入があっても、すでに他社からの借入があると審査に落ちてしまうことがあります。

 

総量規制という法律で、消費者金融は年収の1/3を超えるような貸付はできない決まりです。
年収が300万円で、すでに他の消費者金融で合計100万円を借りていると、融資を行うことが法律上できないのです。

 

そのため、お試し診断では新規の融資が総量規制の範囲内かもチェックしています。

 

SMBCモビットのお試し診断の注意点

 

SMBCモビットには、お試し診断(お借入診断)以外にも、「10秒簡易審査結果表示」というものがあります。

 

注意したいのは、「10秒簡易審査結果表示」はお試しではなく正式な申し込みであるということです。
そのため、入力する項目も多く、信用情報にも申し込みの記録がされます。

 

無利息期間あり+融資までがスピーディなプロミスがおすすめ

はじめてカードローンを利用するという方は、無利息期間のあるアイフル、アコム、プロミスを検討すると良いでしょう。

 

大手の消費者金融は審査時間に大きな差はなく、いずれも即日融資も可能です。※
※申し込みの時間帯によっては、翌日以降の審査結果回答となります。

 

そのため、別の部分で比較をする必要があるのですが、まだ決まっていないならプロミスがおすすめです!

 

その理由は2つ!

Web申し込みで最短1時間融資!原則24時間振込可能

プロミスは即日融資もできるだけでなく、瞬フリ(振込キャッシング)を使えば24時間365日最短10秒※で口座への振込が可能です。
※金融機関によって振込の実施時間がことなります。

 

曜日や時間帯を問わず、瞬フリができるのは次の金融機関です。

【24時間振込可能な金融機関】

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ジャパンネット銀行
  • ゆうちょ銀行
  • 楽天銀行

などなど・・・

ただし、定期メンテナンス、臨時メンテナンスによるサービスの停止時間帯もあるので注意が必要です。

 

アコムにも同様の24時間最短1分振込のサービスがあるのですが、対象となる金融機関が楽天銀行だけです。
多くの金融機関に対応しているプロミスの方が使いやすいと言えます。

 

30日間無利息サービスは借入の翌日からスタート

アイフルとアコムの無利息期間は、契約の翌日から始まりますが、プロミスは初回借入の翌日からです。

 

つまり、アイフル、アコムは契約をすれば、まだ借りていなくても無利息期間が減っていきます。
さらに、プロミスは実質年率4.5%~17.8%で上限金利が少しだけ他の消費者金融よりも低いというメリットもあります。

 

カードローンの返済はとても重要なので、便利な無利息期間があり、上限金利が低いプロミスはおすすめです!

 

【プロミス】

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実質年率 4.5% ~ 17.8%
限度額 1万円~500万円
審査時間 最短30分
無利息期間 最大30日間

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※申し込み時間帯によっては、翌営業日以降の審査回答になります。
※無利息サービスの適用には、プロミスでの契約が初めてで、Web明細とアドレスの登録が必要です。

お試し診断できるカードローン

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