クレジットカードでお金を借りる方法
お金に困った時に役に立つものと言えばアイフルやアコムなどの消費者金融のカードローンが真っ先に思い浮かびますが、実はクレジットカードでも現金を引き出すことができるのです。
「えっ、クレジットカードは買い物しかできないでしょ?」
と思うかもしれませんが、クレジットカードにはショッピングとキャッシングの2種類のサービスが付いています。
ただし、手元にクレジットカードがあればすぐにお金を借りることができるというわけではありません。
お金を借りるには「キャッシング」サービスを利用できる状態にしなくてはいけないのです。
クレジットカードのキャッシング枠って何?
クレジットカードには、キャッシング枠というものが設定されています。
キャッシング枠を設定できるクレジットカードの場合には、申込み時に選択項目があったはずです。
カードにもよりますが、キャッシング枠を設けておくとその金額の範囲内でATMなどからお金を引き出すことができるのです。
キャッシングというと、銀行のキャッシュカードのように自分の口座から現金を引き出すイメージを持つかもしれませんが、お金をクレジットカード会社から借りている状態である点はカードローンと大きな違いはありません。
クレジットカードのショッピングとキャッシングの違い
クレジットカードで利用できるショッピングサービスとキャッシングサービスの違いを表にまとめます。
ショッピング | キャッシング | |
---|---|---|
主な機能 | 買い物の代金の支払い | 現金の借入 |
限度額を設定するタイミング | 申込時(後の変更も可能) | 申込時(後の変更も可能) |
限度額0円・付帯なしでのカード発行 | 不可 | 可 |
使える場所 | 加盟店の実店舗・ネットショッピング | ATM(提携ATM含む) |
クレジットカードのメインサービスは、買い物での代金を支払うことです。
そのため、キャッシングができないクレジットカードはあっても、ショッピングできないクレジットカードはないのです。
ただし、キャッシングサービスがあるクレジットカードであっても、キャッシング枠を設定しておかないとすぐにお金を借りることはできません。
クレジットカードを発行したのが昔で、キャッシングできるのか覚えていないという人もいるのではないでしょうか?
次に、手元のクレジットカードにキャッシング枠がついているのかを確認する方法について説明していきます。
手元のクレジットカードにキャッシング機能が付いているかを確認する方法
クレジットカードにキャッシング枠が設定されているかを確認する方法は会社によって違います。
ですが、クレジットカードの申し込みをして自宅に届いたときの書類が残っている場合には、その書類で契約内容を確認することができます。
キャッシング枠が設定されているか、限度額がいくらになっているかが契約書類に記載されているので、すぐに書類を出せる方はそこで確認すると良いでしょう。
カード発行時の書類をなくしてしまった、すぐに見つからないという方はインターネットを利用しましょう。
キャッシング枠を確認したいクレジットカードのインターネットサービスへアクセスしてログインをします。
そこでキャッシングに関する項目があるはずなので、カードごとの設定状況を確認することができます。
スマホアプリがあるクレジットカードなら、アプリからでもキャッシングメニューへ行ける場合もあります。
キャッシングできる限度額を確認する方法
各クレジットカードのインターネットサービスからキャッシングの項目へ行くと今現在の限度額が表示されます。
キャッシングの限度額には2種類あります。
1つは、キャッシング枠として設定されている限度額です。
例えば、この限度額が50万円の場合には、クレジットカードで借りることができる金額は50万円までとなります。
もう1つは、ショッピング枠との合計金額の限度額です。
合計の限度額が50万円、ショッピング枠の限度額が30万円、キャッシング枠の限度額が30万円だとします。
すでにショッピング枠で30万円を使っているとすると、キャッシング枠で引き出しができる金額は20万円までとなるのです。
持っているクレジットカードに後からキャッシングサービスを付帯する方法
クレジットカードを申し込んだときには設定しなかったけど、後からキャッシング枠が必要になったという場合でも安心してください。
今持っているクレジットカードに後からでもキャッシングサービスを付帯されることができます。
キャッシング枠や限度額を確認するときと同じように、クレジットカードのインターネットサービスへログインして「キャッシング機能の追加」の手続きを行います。
クレジットカードの新規発行と同じように審査があるので、すぐにお金を借りることはできませんが手続きと審査が完了すればキャッシングサービスの利用ができるようになります。
キャッシングができないクレジットカード
多くのクレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠の2種類がありますが、中にはキャッシング枠をそもそも付けることができないカードもあります。
キャッシングができない代表的なクレジットカードが、次のカードです。
- ビューカード系クレジットカード(2009年4月以降の発行の場合)
- アメックス(2012年6月末で新規借入が不可)
ビューカード系のクレジットカードには、JREカードや、ビックカメラSuicaカード、ルミネカードなどがあります。
利用者が多いクレジットカードですが、これらのカードはショッピングサービス専用となります。
クレジットカードのキャッシング機能でお金を借りる方法
持っているクレジットカードにキャッシング機能がついていた場合、新しくキャッシング機能を付けた場合にお金を借りる方法は2つあります。
- ATMで現金を引き出す
- 振込で自分の口座へ入金する
クレジットカードでATMから現金を引き出す
クレジットカードのキャッシング機能で現金を借りるには、カードごとに決められたATMを利用します。
例えば、楽天カードでキャッシングする場合には
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- 三菱UFJ銀行
- ゆうちょ銀行
- イオン銀行
などのATM、CDが利用できます。
楽天カードだから、セゾンカードだから、エポスカードだからといって特定のATM、CDしか利用できないわけではありません。
多くのクレジットカードが大手銀行のATM、コンビニ設置のATMを使ってお金を借りることができるのです。
ただし、カードによっては使えない場所があったり、借入手数料が異なったりするので事前に確認しておくとより安心ですね。
クレジットカードのネット振込で自分の口座へ入金する
クレジットカードのキャッシングサービスではATMから現金を引き出す以外にも、インターネットから口座への振込依頼をすることもできます。
これはネットキャッシングと呼ばれる方法で、基本的にはクレジットカードの引き落としに指定してある口座へと希望金額が入金されます。
カードや公共料金などの引き落とし日が近いけど口座に残高がないという場合でも、ネットキャッシングの手続完了から最短数分で振込をしてもらうことができるのです。
ただし、銀行の休業日や営業時間外だと、翌営業日の振込となる点には注意しましょう。
クレジットカードで借りたお金を返済する方法
クレジットカードのキャッシング機能で借りたお金の返済は、毎月の買い物代金の引き落としに指定している口座からの自動振替が基本です。
返済日はカードによっても違いますが、返済日までに口座に振替金額以上の残高を用意しておきましょう。
また、自動振替以外にも、近くのATMなどでも返済ができる場合もあります。
クレジットカードキャッシングの金利はいくら?
クレジットカードのキャッシング機能は現金がないときにとても便利ですが、カードローンと同じ借金であることを忘れてはいけません。
借金である以上、借りたお金に対しては利息が発生します。
クレジットカード | 実質年利 |
---|---|
楽天カード | 18.0% |
エポスカード | 18.0% |
セゾンカード | 12.0%~18.0% |
JCBカード | 15.0%~18.0% |
ライフカード | 15.0%~18.0% |
楽天カードやエポスカードなど金利が固定の場合、セゾンカードなどのように幅が持たせられている場合があります。
表で比較してみると金利の下限が低いクレジットカードのほうがお得に感じられますが、初めてお金を借りる場合は特に金利に差が出ないこともよくあります。
低い金利が適用されるのは余程、信用がある場合だけと考えておいたほうが良いでしょう。
借りている日数が増えると、利息も少しずつ増えていくので金利だけじゃなく、いつまでに完済するのかも重要になります。
クレジットカード会社の公式サイトでは、返済プランや返済合計金額をシミュレーションすることができるのでお金を借りる前の確認をおすすめします。
お金を借りるならクレジットカードよりもカードローンがおすすめな3つの理由
ここまでキャッシング機能について説明してきましたが、やはりクレジットカードのメインはショッピング機能!
同じお金を借りるサービスであるカードローンと比較すると、クレジットカードのキャッシングのデメリットが分かります。
カードローンは低金利&無利息期間あり!
先程、クレジットカードのキャッシング金利について説明しましたが多くの場合は15.0%~18.0%の間といった所です。
一方で、大手消費者金融、銀行カードローンの実質年率と比較してみると
カードローン | 実質年率 |
---|---|
アイフル | 3.0%~18.0% |
アコム | 3.0%~18.0% |
SMBCモビット | 3.0%~18.0% |
レイクALSA | 4.5%~18.0% |
プロミス | 4.5%~17.8% |
三井住友銀行カードローン | 4.0%~14.5% |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 1.8%~14.6% |
みずほ銀行カードローン | 2.0%~14.0% |
楽天銀行カードローン | 1.9%~14.5% |
イオン銀行カードローン | 3.8%~13.8% |
金利の上限を見るとアイフル、プロミスなどの消費者金融とクレジットカードのキャッシングとには大きな差はありません。
しかし、銀行カードローンと比較すると差が大きいことが分かります。
また、消費者金融では無利息期間のサービスを行っているところもあり、初めて借りる場合には最大30日程度は利息が発生しないのです。
短期間で借りて、短期間で返済をするという場合には無利息のサービスは強い味方になってくれます。
カードローンは返済方法が柔軟で返しやすい
クレジットカードのキャッシングとカードローンとでは、返済方法にも差があります。
カードローンで借りたお金は分割返済が基本になるので、毎月無理のない金額を返済に当てることができます。
一方で、クレジットカードでキャッシングしたお金は次回の返済日に一括での返済が必要です。
借りた金額を一括で返すのは難しいという場合には、キャッシングリボという返済方法を利用しましょう。
このキャッシングリボが実質的には分割返済に該当する返済方法となります。
毎月の返済金額を一定にできるので楽にはなりますが、一括返済よりも完済までの期間が伸び、返済総額も多くなってしまいます。
これまで一括返済だった方がリボ払いでの返済に切り替える場合には特に注意してください。
カードローンにも言えることですが、多めに返済できるときには随時返済、繰り上げ返済をすると良いでしょう。
カードローンは即日融資も可能!
急に現金が必要になった場合には、クレジットキャッシングよりもカードローンがおすすめです。
クレジットカードにあらかじめキャッシング枠などの設定がされていれば良いのですが、新たに設定する場合には審査が必要になります。
これはクレジットカードの発行審査よりも厳しいと一般的には言われており、書類の郵送などが必要だと1週間以上も日数がかかる場合も少なくありません。
一方で、カードローンは消費者金融であれば最短即日でのカード発行、借入が可能です。
自動契約機を使えばカードが自宅に届くのを待つ必要はなく、その場で発行できます。
ただし、即日融資もできる消費者金融であっても深夜などは対応ができません。
すぐにでもお金を借りたい場合には早めに申し込みの手続きをするようにしましょう。
クレジットカードでお金を借りる!キャッシング機能の3つのメリット
お金をかりるのであれば、クレジットカードよりもカードローンがおすすめです。
が、クレジットカードのキャッシングサービスだからこそのメリットもあります。
1枚のカードで買物も借入もできる
1つ目は、1枚のカードで買い物も、借入もできることです。
カードローンはお金を借りるためのものなので、買い物はできませんし、他の人に財布に入ったカードを見られると借金をしている(していた)と分かってしまいます。
その点は、クレジットカードならキャッシングしているかどうかはカードを見ただけでは分からないので安心できます。
ただ、人に財布の中を見られる機会も多くないですし、最近では銀行ATMのキャッシュカードにローン機能を付帯(みずほ銀行、セブン銀行など)したり、クレジットカードにローン機能がついたもの(アコムACマスターカード、SMBCモビット nextなど)もあります。
申込時にキャッシング枠設定でキャンペーンが適用されることもある
クレジットカードを発行するとキャンペーンでポイントが貰えることがありますよね。
キャンペーンによっては、「キャッシング枠を~万円以上」という条件があったり、その条件を満たすとさらにポイントが貰えたりということもあります。
クレジットカードなら海外でのキャッシングも可能
クレジットカードの中には、海外でのキャッシングに対応したものもあります。
空港などの両替所でわざわざ現地通貨に交換しなくても、現地のATMからキャッシングができるのです。
海外キャッシングができないクレジットカードがあったり、手数料がかかることもあったりするので事前に確認しておくと良いでしょう。
クレジットカードのキャッシングと現金化は別もの!
少し話が脱線しますが、「クレジットカードでお金を借りる」(キャッシング)と、ショッピング枠の現金化は全くの別物です。
クレジットカードの(ショッピング枠の)現金化は、法律上もグレーな上、各クレジットカードの利用規約に違反する可能性が非常に高い行為です。
発覚した場合にはクレジットカードの強制解約、利用分の一括返済が求められることが考えられます。
お金に困ったとしても、クレジットカードの現金化はしてはいけないのです。
クレジットカードでお金を借りる方法のまとめ
クレジットカードでお金を借りるには、カードにキャッシング枠を設定します。
キャッシング枠の範囲内で、近くのATMなどから現金の引き出しが可能で、後からキャッシング枠を付ける、キャッシング枠を増額・減額することもできます。
手元のクレジットカードでキャッシングできる場合には、すぐにお金を借りることができるので困った時にとても頼りになります。
ただ、金利はカードローンよりも高めの傾向があり、無利息期間などもないケースが多いので、お金をかりるのにクレジットカードのキャッシング枠はおすすめできません。
お金を借りるならカードローンの方がメリットが多く、最短で即日での利用もできます。
お金が必要になったときはカードローンがおすすめです!
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